貸款受阻，木材業又見財政危機
從人人爭搶的“香餑餑”到人人避之不及的“燙手山芋”，不過兩年時間，木材貿易的老板們就真實地在銀行融資里體驗了一把“世事變遷”。
在鋼貿危機初起時期，長三角一帶的銀行對鋼貿授信不斷收口，而基層需要完成的中小企業貸款指標卻節節攀高，銀行基層工作人員對舊有貸款模式的路徑依賴，曾一度讓和鋼貿貸款模式趨同的木材貿易等行業成為一些銀行拉升業務量的“香餑餑”。但到了“后鋼貿危機時代”，銀行對于福建籍貿易商整體的“神經過敏”，以及對鋼貿借殼融資、舊有聯互保模式存在隱患的擔憂，讓木材貿易行業的日子越過越緊。
“燙手山芋”
某城商行支行行長告訴記者，他所在的銀行指令是“木材、石材不得準入”。但為了不重蹈鋼貿崩盤的覆轍，對于存量貸款，銀行間已有默契，并沒有急劇收貸。至于銀行為何開始防控木材貿易行業，福建籍、資金出離主業、鋼貿借殼融資、和鋼貿一樣的互聯保模式，是記者從銀行評審部門聽聞的關鍵詞?！叭馁Q易”（鋼材、木材、石材）本有接近性，因此木材易也染上了污名，成了銀行的“燙手山芋”。
在一家擅長中小業務的股份制銀行資深業務經理看來，原木貿易貸款首要的風險是“過度融資”，而套出的貸款資金往往被用于主業以外的房地產投資或高利貸拆借。
這名服務福建莆田原木貿易商客戶多年的業務經理說：“貿易商進口木材一般都通過國有貿易公司代開信用證，貿易商實際只需支付保證金，但貿易商在銀行的信用貸款會以進貨總額進行授信?！?
該業務經理舉例稱，一批貿易商如果一起進口1億元貨物，通過國有貿易公司，其只需支付10%保證金，即實際資金需求1000萬，但在銀行，貿易商則以實際進貨需求為依據，貸款1億，這其中相當于套出9000萬資金。
“多套出的錢可以部分拿來再做保證金進貨，然后再在銀行融資，相當于再放大杠桿，也可以做主業以外的風險投資。如果滾動進行這樣的貸款，就相當于長期占用了一筆資金?！鄙鲜鰳I務經理說，這種“主業以外的風險投資”標的多為房地產，或是行業間均價“月息三分”的高利貸。而這在木材貿易行業內，甚至相關銀行人士間，已經不是秘密。
值得注意的是，據上述業務經理稱，滬上個別銀行其實還保守著一個秘密：去年，曾有莆田木材貿易商部分套用銀行信貸資金向浙江臺州某房地產項目投資了四五億，后因項目問題數億資金有去無回，投資人變成了“小股東”。但此案例的處理結果如同2010年底的鋼貿“宏冶”事件，投資人變賣其余資產，并在同鄉間籌資，依靠“家丑不外揚”的閩商群體力量吃進所有壞賬，填平銀行貸款。
但該業務人士仍覺心有余悸：“如果事情發生在今年，行業資金面已經很緊，恐怕壞賬就無法填平了?！?
“原罪”
除了上述問題，木材貿易本身藏有的“原罪”也使銀行日漸警惕，而鋼貿崩盤則使這些“貓膩”一一曝光。其中，最引銀行關注的便是關聯方的聯?；ケ：弯N售上的做大賬目。
據上述業務經理稱，在木材貿易的各種擔保行為中，往往出現業主之間互相擔保、互通資金；融資方、擔保方、交易方之間有著內部關聯。更有甚者，數家互聯保企業可能出自一個實際控制人。
也正是因為如此，在整個“三材”貿易行業的“食物鏈”里還養活了虛假注冊公司“一條龍”服務機構。當銀行逐漸發現其中問題并對聯保企業的經營年份和營業資質有一定要求后，“一條龍”服務機構開始了養“殼公司”的新業務。
“與他們依托地緣優勢形成的"自己人"關系不同，貸款銀行間是競爭對手關系，缺少通氣機制，難以看清這個資金暗箱?！庇秀y行人士告訴本報。
此外，為了“配合”不少銀行開發的“客戶打分機制”，部分木材貿易企業的銷售合同存在一定水分；甚至于有關聯公司之間自體走賬，以形成足額銷售量，匹配銀行的貸審要求。
事實上，木材貿易商靠銀行融資做大家業的思路打開得比較晚?！敖鼛啄?，一批原木商看到同來自福建的周寧人（鋼貿商多為福建寧德周寧地區人士）靠融資迅速發家，才開始模仿這套做法?！鄙鲜鰳I務經理稱，3年前，他所在的股份制銀行對木材貿易的貸款的最寬松極限是“房產抵押放大1：1來做”，近年來原木貿易商開始搞各種協會、聯保群，使得貿易融資和依托擔保的經營性貸款越放越多。
除了融資方面的風險，該業務經理表示，木材貿易貸款的風險還在于木材進口周期中的價格波動風險?！懊恳涣⒎矫啄静倪M口價格依據品種不同約800元到1500元，進口運輸過程的漲跌幅度本身不大，最厲害不過相差100元。但由于依托國企開信用證的保證金只需10%，相當于運用9倍杠桿。這樣一來價格波動風險就被放大，融資過度造成貿易商對貨物把控力度不夠?！?
鋼貿危機“后遺癥”
木材貿易貸款遭收緊可算是鋼貿危機“后遺癥”的表現之一。其實，鋼貿危機“后遺癥”還表現在福建籍商貿群體在長三角一帶遭遇了貸款難。
上述城商行支行長稱：“銀行放貸是走"征信邏輯"的，在這個邏輯里，"福建籍"被打問號了?！?
對此，本報也陸續從在滬各行業的閩商處聽聞，拿著福建籍身份證去銀行貸款難度有所增加，爭取信用卡額度則更困難，甚至有些銀行直接拒絕福建部分地區人士申辦信用卡。
上海市福建商會副秘書長林塵近期在接受媒體采訪時表示：“不敢說全部，但至少三分之一的福建人受到影響，受影響**的還是在滬閩商，在上海經營的傳統行業在信貸方面也受到重創?！?
鋼貿危機另一個“后遺癥”是一小部分鋼貿老板在資金鏈從緊初期轉戰木材貿易，或是從木材貿易商處高息借款?！坝欣瞎牛ǚ蚱迋z）一個做鋼材，一個做木材，結果做鋼材的出了問題把做木材的拖下水?！鼻笆?a target="blank" title="木材市場" class="search-icon" href="http://www.ethiopianopalcompany.com/Biz/sellCate_39837_1.html">木材市場陳經理稱。
據介紹，在“三材”貿易行業里，購買一家“殼公司”的價格大約是注冊資本的1%。陳經理說，鋼貿商轉做木材貿易，“只要找一個征信記錄沒問題的朋友代持，買好公司做大流水，中間穿插一些真實貿易，半年后就可以開始去銀行融資”。
不過，上述城商行支行行長卻表示，鋼貿借殼的現象并不普遍，且都發生在鋼貿危機早期。危機后期，各銀行風控趨嚴，木材貿易行業新申請貸款幾乎都要不動產抵押，光靠“殼公司”已難鉆空子。
值得注意的是，本報另從鋼貿業內獲悉，有一種情況是銀行基層工作人員“建議”鋼貿商借殼其他貿易行業融資，以便續貸能夠順利通過評審部門，且降低全行“鋼貿貸款余額”。在此情況下，即使是“殼公司”，基層銀行也愿意配合申請貸款。
銀行“變臉”
上述木材市場陳經理告訴本報，銀行對于木材貿易的態度并非一貫如此。2011年底開始，雖然當時市場上資金面并不寬松，但幾家合作銀行對他的市場很是“關照”。
據其稱，曾有一家股份制銀行客戶經理屢次登門拜訪，請他和貿易商戶們“幫忙多貸點款”。相熟的一名支行行長曾向他訴苦，稱當經濟下行，且在對鋼貿授信不斷收口的情況下，該行的中小業務貸款指標卻比上年完成量再升兩成。
放量上升的指標之下，部分銀行似乎并未建設好貸款健康放量上升的機制。上海鋼貿貸款在中小銀行有較高集中度，在2011年，有4家銀行相關貸款余額超過五分之一，7家銀行的相關銀票占比過半。當這部分貸款被壓縮，要到哪里去尋找可承接大量授信額度的“出口”？
在指標驅動下，銀行基層工作人員難免有著路徑依賴。上述城商行支行行長告訴本報，開發新行業、新的貸款模式，或是真正沉下心來一筆一筆做小微，都需要大量時間，勢必會導致各時點業務量無法達標，通不過考核。因此，和鋼貿貸款模式趨同的木材貿易貸款，曾是個別銀行的“香餑餑”。
“市場擔保、聯互保模式可以讓銀行貸款一放就放一批，一個木材貿易群體就是1個億的貸款量；貿易融資又可以拉升銀票、信用證等高收益業務；貿易商自己有商鋪、房產，抵押融資最沒風險、最易審批?！痹撝虚L說。
而據陳經理木材貿易市場中一家商戶介紹，某股份制銀行有一項貸款模式，即發放一筆普通流動貸款后，要求客戶把資金全部存入銀行作為保證金，并開具全額保證金承兌匯票。在這個模式中，企業實際只獲取一筆貸款，卻在銀行獲得了兩次授信。
業內有一種說法稱，在2008、2009年銀行對鋼貿商熱情的授信之后，手頭寬裕的鋼貿商在實體貿易中用不了這么多錢，便逐漸開始大舉進入房地產、高利貸、期貨市場。上述城商行支行行長表示，與之相仿，去年上半年對一些非鋼材類貿易行業的授信小高潮，或許也會帶來類似的風險積聚。
已經有了前車之鑒，如果規避重蹈覆轍，是目前擺在各個木業企業面前的迫切難題。不想讓自己成為不受歡迎的客人，首先要武裝自身條件。
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