蘭山農商銀行創新金融產品支持木業企業發展

近年來，蘭山農商銀行在市委市政府的正確領導下，在上級監管部門的監管指導下，牢固樹立以客戶為中心的服務理念，持續推進產品服務創新，充分發揮“支農支小”主力軍作用，大力支持木業企業發展，服務實體質效不斷提升。截至9月末，各項貸款余額276.01億元，較年初增長37.17億元，增幅15.56%，其中實體貸款余額246.44億元，較年初增加35.4億元，增幅16.77%；零售類貸款余額192.07億元，較年初增加29.89億元，增幅18.43%。

立足木業產業，實現產品的精準化。一是組建產品調研研發團隊。該行高度重視臨沂西部新城建設這一重大戰略機遇，積極部署，助力西部新城木業產業升級，抽調業務骨干組建產品調研研發團隊，與政府部門、行業協會、專業市場管理方和重點有代表性客戶對接，對木業市場情況和客戶需求進行摸底，創新推出“產業振興貸”，為入駐木業產業園，且已取得土地使用權證（國有用地、集體用地）、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證的新設企業提供資金支持，實現精準化信貸服務。二是優化擔保組合，降低辦貸門檻。該行在原先保證擔保、抵押擔保的基礎上，通過集體（國有）土地使用權抵押疊加信用貸款的方式，為入園企業提供貸款支持，解決木業企業“融資難、擔保難”的問題，滿足企業項目建設和流動資金需求。三是實行利率優惠，降低融資成本。該行進一步加大對木業企業的政策支持力度，根據木業企業的信用情況、合作年限和貢獻度，對其實施差別化的貸款利率標準，因板材企業多數屬于較具競爭優勢、合作狀況較好的客戶，該行對其實施利率優惠，**限度支持木業企業發展。2020年10月，該行與臨沂木業協會進行了戰略簽約，就金融服務木業產業發展達成了全面戰略合作。截至9月末，該行木業產業貸款余額18.32億元，涉及木業業務戶數2662戶，已授信木業企業2980戶，授信總額21.59億元。

立足木業企業，實現服務的精準化。一是重點研究拓展轄區木業行業，梳理挖掘轄區產業特色，撰寫木業行業信貸分析報告，以地理區域為單位對木業貸款重點投放支行進行培訓導入，制定精準營銷服務策略，提高業務人員服務木業行業的意識和水平，帶動木業產業貸款增戶擴面。同時，利用先進的金融結算系統為木業商會及會員提供賬戶管理、綜合理財、銀行承兌匯票等結算服務，為商會及其會員單位職工提供代發工資、“創業擔保貸款”、“魯擔惠農貸”等“一攬子”金融服務，并選定資深客戶經理作為商會的金融服務顧問，開展駐點辦公，為其提供更專業、更高效的金融服務。二是支持企業技改，實現提質增效。近年來，該行積極把握宏觀木業行情、了解具體風險的前提下，積極支持木業產業發展，保持對木業產業的信貸投放力度，及時關注環保政策變化，督促企業、商戶環保整改進度，引導企業積極做好環評達標，并及時給予信貸資金支持。三是針對因廠房拆遷對當地商戶的分布、構成、停產及轉投其他行業的情況，該行對照動遷商戶明細全面梳理了存量業務，制定了“一對一”服務方案，并密切關注下一步拆遷工作進展，作為后續新增業務的重要參考指標，切實做到為企業紓困。

山東千山木業有限公司位于蘭山區義堂鎮堰西工業園，2021年3月份，該企業因購木材資金不足，公司流動資金面臨著較大缺口。我行在了解該情況后，信貸人員主動對接，給予辦理授信2500萬元，辦理流動資金貸款2000萬元,基準利率上浮3.98%，有力緩解了企業資金壓力及融資成本。

立足風險防控，實現風險防范的精準化。針對木業企業信貸投放實施“分類分策”，嚴控信貸風險集聚。對于加工廠形成一定的規模，下游客戶銷售穩定，環保整改及時、手續齊全，廠房短期內不在拆遷范圍之內，并且銷售額度穩定增長，應收賬款漲幅較低的客戶適度投放并增加貸款額度。對于環保不達標、整改乏力，廠區已列入拆遷范圍內的客戶不再新增信貸業務，對于經營規模較小、同行業競爭力較差、環保進度緩慢的存量板材客戶密切關注并適度退出，對于已在搬遷的商戶，存量業務督促其及時歸還貸款，對于成功搬遷商戶的信貸需求，逐戶考察和制定信貸服務方案，在做好風險防范的同時，全面滿足客戶資金需求。

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